La product oversight and governance nel diritto assicurativo. Evoluzioni delle forme di tutela del cliente e regolazione del mercato

Il presente lavoro muove dalla volontà di condurre uno studio analitico e un’attenta disamina della normativa che si è succeduta nel tempo in materia di distribuzione dei prodotti assicurativi, al fine di metterne in evidenza tutte le peculiarità e le differenze tra la disciplina previgente e quella attuale e di mostrarne eventuali punti dubbi e critici, in considerazione della rilevanza che tali istituti assumono in relazione all’esercizio dell’attività economica del settore. Con l’avvento della IDD e con la conseguente introduzione di nuovi strumenti, si è assistito ad una “rivoluzione” dell’approccio della disciplina della distribuzione assicurativa: se negli anni addietro la tutela degli equilibri del mercato e dei suoi attori (in particolare i consumatori) era perseguita attraverso la concentrazione dei controlli e della vigilanza sulla fase di “uscita” del prodotto, ora l’intervento è anticipato a partire dal processo di creazione accompagnando tutte le fasi di sviluppo, fino all’immissione del prodotto sul mercato. Le novità e l’importanza dei nuovi strumenti sono tali che conducono a chiedersi se la POG ha cambiato e sta cambiando effettivamente il volto dell’industria assicurativa e dell’attività di vigilanza in un contesto in cui “la disciplina assicurativa già da tempo non considera antitetici gli obiettivi di stabilità e quelli di tutela del consumatore ma li integra per rafforzare la fiducia nella solidità delle compagnie e nella adeguatezza dei prodotti alle esigenze degli assicurati”.